Ley de la Segunda Oportunidad
Esta ley permite a particulares y autónomos renegociar o cancelar sus deudas si cumplen ciertos requisitos. Es una herramienta legal poderosa para empezar de nuevo.
Preguntas Frecuentes sobre la Ley de la Segunda Oportunidad
💸 ¿Me perdonan todas las deudas?
No todas, pero sí muchas. Pueden eliminarse deudas con bancos, tarjetas, microcréditos, préstamos personales y hasta parte de las deudas con Hacienda y Seguridad Social. Hay excepciones según el caso.
👥 ¿Quién puede acogerse a la Ley?
Cualquier persona residente en España que no pueda hacer frente a sus deudas, siempre que cumpla ciertos requisitos: haber actuado de buena fe, no tener delitos económicos recientes y demostrar insolvencia real.
¿Qué es la Ley de la Segunda Oportunidad?
Es un procedimiento legal que permite a personas físicas cancelar sus deudas bajo ciertas condiciones si no pueden pagarlas.
¿Quién puede acogerse?
Autónomos, trabajadores o personas en paro que estén en situación de insolvencia actual o inminente y hayan actuado de buena fe.
¿Me perdonan todas las deudas?
Se puede solicitar la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI), aunque hay excepciones como deudas por pensión alimenticia o sanciones penales.
¿Qué pasa con los avalistas?
La cancelación de la deuda principal no implica automáticamente la cancelación de las obligaciones del avalista, salvo situaciones excepcionales.
¿Pueden bloquearme la cuenta bancaria durante el concurso?
Es posible que algunas entidades bloqueen tu cuenta temporalmente al declararse el concurso, especialmente si hay embargos previos. Sin embargo, el administrador concursal o el juez puede autorizar el desbloqueo para cubrir gastos básicos y nómina.
¿Qué ocurre con la pensión alimenticia durante el concurso?
El derecho de alimentos, como la manutención de hijos o familiares, se mantiene como prioritario. No puede extinguirse ni posponerse por el concurso.
¿Puedo conservar mi salario durante el procedimiento?
Sí. Se te permite conservar parte del salario necesario para tus gastos básicos. Solo el excedente se destina al pago de deudas. El mínimo es el SMI (Salario Mínimo Interprofesional), aunque puede ajustarse según la situación familiar.
¿Qué es un concurso sin masa?
Es aquel donde no existen bienes suficientes para pagar a los acreedores o cubrir los costes del procedimiento. Permite una tramitación más rápida y la posible exoneración directa de deudas.
¿Y si tengo masa? ¿Qué pasa en el concurso con masa?
Cuando hay masa activa (bienes o ingresos), se abre la fase de liquidación para pagar a los acreedores. Esto puede incluir la venta de inmuebles, vehículos o cobro de derechos. Luego se estudia la exoneración del resto de las deudas.
¿Qué pasa con mis bienes? ¿Siempre hay liquidación?
Si hay bienes valiosos, se pueden liquidar para pagar deudas. Sin embargo, en algunos casos el juez permite conservar ciertos bienes si su venta no es útil o afecta a la dignidad personal, como vivienda habitual en condiciones específicas.
¿Puedo perder mi vivienda hipotecada?
Depende. Si no podés afrontar la hipoteca y el bien tiene valor, lo más probable es que se liquide. Pero en algunos casos es posible conservarla si no hay interés económico en la venta o hay cargas elevadas.
¿Y si tengo otra vivienda que no es mi residencia habitual?
Las viviendas no habituales suelen liquidarse para pagar a los acreedores, salvo que su valor sea muy bajo o su venta no aporte nada útil al concurso.
¿Qué sucede con mi coche si tiene reserva de dominio?
Si el coche está financiado y con reserva de dominio, no es propiedad plena. El acreedor (por ejemplo, la financiera) puede recuperarlo, o bien puede liquidarse con autorización judicial si conviene al concurso.
¿Cuál es el límite de exoneración frente a deuda pública?
Hasta 10.000 € con Hacienda y 10.000 € con la Seguridad Social pueden ser exonerados. El resto debe pagarse en un plan de pagos si querés la exoneración total. Estas cifras pueden actualizarse por ley.
¿Qué es la derivación de responsabilidad por deuda tributaria?
Es cuando Hacienda considera que otra persona (como un administrador de empresa) debe pagar una deuda tributaria. Este tipo de deudas son más difíciles de exonerar en el concurso.
¿Se pueden perdonar sanciones graves con Hacienda y/o Seguridad Social?
Las sanciones administrativas graves o muy graves con Hacienda y Seguridad Social no se pueden exonerar. Solo las deudas ordinarias tributarias o de cotización pueden entrar en el proceso de perdón parcial.
¿Un autónomo puede acogerse al concurso?
Sí. Los trabajadores autónomos también pueden iniciar el procedimiento de Ley de Segunda Oportunidad si tienen deudas personales y profesionales que no pueden afrontar.
¿Tengo que darme de baja como autónomo para iniciar el concurso?
No es obligatorio, pero suele recomendarse para frenar la generación de nuevas deudas. La baja puede gestionarse antes o al presentar la solicitud de concurso voluntario.
¿Puede una empresa (SL) acogerse a este procedimiento?
No. La Ley de Segunda Oportunidad es solo para personas físicas (incluye autónomos). Las empresas deben presentar un concurso de acreedores ordinario.
¿Estoy obligado a presentar concurso si no puedo pagar?
Sí. Si sos empresario o autónomo y no podés pagar tus obligaciones, tenés el deber legal de presentar concurso voluntario dentro de los 2 meses desde que conocés tu insolvencia. No hacerlo puede derivar en responsabilidad.